Experiencias digitales personalizadas
Los bancos están incorporando modelos avanzados de análisis de datos en sus canales digitales para conseguir ser más eficaces a la hora de reconocer las necesidades del cliente y atenderlas en tiempo real.
Previamente a la pandemia, IDC Research España de la mano de Inetum, realizó una encuesta que evaluó el nivel de transformación digital en la banca europea, y que demostró que solo el 28% de los bancos europeos eran capaces de ofrecer experiencias digitales a sus clientes a nivel empresarial.
El informe de IDC Research España e Inetum confirma que para el 72% restante, la pandemia se ha convertido en un desencadenante que ha acelerado su proceso de transformación digital, y que le está salvaguardando de las graves dificultades que muchos comercios o restaurantes están experimentando en la actualidad.
“No debemos olvidar que el objetivo principal del sector bancario pasa en la actualidad por crear valor para el cliente final, eliminando los tediosos obstáculos relativos a los procesos de solicitud, suscripción o cobro”, argumenta José Cano, Director de Análisis de IDC.
Por otra parte, IDC Research España revela que el 39% de los clientes europeos están dispuestos a recibir ofertas de los bancos en base a su ubicación y/o historial de transacciones. La entrega de experiencias personalizadas y contextualizadas al cliente a través de los canales digitales se ha convertido en otra de las prioridades para los bancos europeos. Los bancos europeos están generando experiencias digitales que permiten al cliente disfrutar del autoservicio al tiempo que reducen la carga de trabajo en las ventanillas de sus sucursales.
El nuevo informe demuestra que los bancos necesitan sacar partido de tecnologías como el análisis avanzado de datos y los modelos de inteligencia artificial aplicados de forma inteligente para tomar decisiones correctas en tiempo real, aprovechar los datos de múltiples canales para mitigar las complejidades de cada cliente y evaluar mejor el riesgo crediticio. “El proceso debe ser transparente e intuitivo con un mayor grado de procesamiento directo. Esto debería permitir a los bancos seguir operando incluso durante acontecimientos impredecibles como una pandemia o un cierre presencial” ,continua Cano.
Motores de la transformación de los préstamos
Las instituciones financieras actuales se enfrentan a una nueva competencia en todos los frentes. Los actores digitales han entrado en el mercado financiero tradicional equipados con tecnología moderna y excelencia en la atención al cliente. Esto les ha permitido operar a bajo coste, reducir los precios y obtener beneficios a gran escala en pos de la transformación de su negocio de préstamos. En un momento de gran volatilidad, bajos tipos de interés y creciente competencia, las entidades financieras necesitan ser más inteligentes y eficientes para tener éxito.
En la actualidad existen cuatro factores que están impulsando la transformación de los préstamos: el auge de los préstamos alternativos (préstamos P2P), los nuevos modelos de distribución (plataformas de distribución de productos/mercados), las decisiones inteligentes de crédito abierto y las capacidades automatizadas de middle-office y back-office.
La importancia del Green Economy en la pandemia
La pandemia del coronavirus ha relegado por ahora el debate sobre el cambio climático a un segundo plano, pero la ola verde está ganando importancia, impulsando la adopción de nuevos mecanismos de captación de fondos vía préstamos sostenibles. “Cada vez son más los bancos que han trascendido la mera teoría y han comenzado a incorporar el concepto de green economy en sus modelos de negocio con nuevos productos, estrategias de selección de clientes, asociaciones y principios de toma de decisiones”, apostilla José Antonio Cano, de IDC Research España.
Por otra parte, muchas iniciativas medioambientales pueden ser subvencionadas por instituciones gubernamentales y reguladoras. Cada vez más reguladores de todo el mundo están incluyendo el desarrollo de las finanzas verdes en su agenda. Aunque por ahora la atención se centra sobre todo en los bonos verdes, los bancos centrales cuentan con numerosas opciones, como tipos más atractivos para las credenciales verdes de los bancos o la cantidad de préstamos verdes que conceden.
